全球人口老化的趨勢已成為大眾關注的議題，根據聯合國人口分析，預計至2050年，香港將成為全球人口老化程度最高的城市1 。 隨着香港人口邁向老齡化2 ，近年港府積極推動發展銀髮經濟，認為銀髮族的消費市場正不斷擴大，為各行各業帶來龐大商機。Sun Life永明緊貼市場趨勢，推出全港唯一「 四合一退優規劃」，助客戶實現無憂的退休生活，同時積極招攬人才，建立退休策劃專家團隊，為客戶提供更優質、專業的退休策劃服務。

 

人口老齡化　既有挑戰亦有機遇

香港是全球預期壽命最長的地區之一 1，而人口的平均年齡正以前所未見的速度上升。政府統計處數據顯示 2，香港現時65歲以上長者人口約170萬人，佔本地總人口約23%，預期到2046年，長者人口將進一步上升至約267萬人，屆時每三個香港人便有一位是65歲或以上長者。

 

面對本港人口急速老齡化，港府於2024年的《施政報告》提出成立「促進銀髮經濟工作組」，並於今年5月公佈推出五大範疇共30項措施3， 其中在推廣「銀色財務及保障安排」方面合共有七項措施，包括開發更多跨境養老保險產品、加強推廣「平安三寶」、「HKMC退休3寶」及推動本地年金市場進一步發展，以及加強長者理財及防騙教育等，以協助長者善用財政資源及理財工具，作妥善的財務安排並加強保障。

 

銀髮族消費力強勁

帶動退休策劃服務需求

香港永明金融有限公司首席代理分銷業務戰略及發展總監田宇軒（Mark）認為，人口老齡化雖為社會帶來挑戰，但同時亦帶來前所未有的機遇：「隨着老年人口增加，銀髮市場增長迅速。由於不少香港長者擁有一定的資產，故銀髮族的消費力實在不容忽視，加上近年政府大力推動發展銀髮經濟，冀開拓更多樂齡產品和服務以滿足長者需要，相關政策不僅有助於提升長者的生活質素，也為發展銀色財務及保障提供了有利條件，為行業帶來龐大商機，預期市場對退休策劃及理財服務的需求將有增無減。」

 

他續說：「Sun Life永明配合政府推動銀髮經濟的發展方針，去年起與香港按揭證券有限公司 （按揭證券公司）合作，轉介保單逆按計劃及安老按揭計劃4。今年並推出全新的「四合一退優規劃」，期望以多元化的退休理財產品及服務，為退休人士提供穩定收入，滿足客戶對退休生活的不同需要和財務目標。」

 

配合社會政策

推全港唯一退「優」四合院方案

作為全港第三大強積金服務供應商 5，Sun Life永明多年來在強積金及退休策劃上處於市場領導地位。去年，Sun Life永明宣佈與按揭證券公司合作，讓旗下理財顧問為客戶轉介保單逆按計劃及安老按揭計劃4。今年，Sun Life永明聚焦本地退休市場，推出「享悅即享年金保險」及「享悅添心附加保險」，提供終身穩定保證年金收入，連同轉介保單逆按計劃4、轉介安老按揭計劃4及以穩定收入為目標的強積金基金6，組成全港唯一的「 四合一退優規劃」。

 

Mark解釋道：「此規劃以中國傳統建築四合院為理念，四合院獨特的四大格局，體現了當代的建築智慧，更蘊含着深厚的家庭價值觀和生活哲學。環環相扣的設計，不僅為家人提供了安穩舒適的生活環境，還展現了與退休生活相似的理念：穩固、可延續及聚積財富。我們希望以此『 四合一退優規劃』，協助客戶建立全方位的退休保障，既可為家人提供安穩生活，還可以傳承給下一代，實現真正的退休無憂。」

 

Sun Life永明扎根香港133年，為香港首間跨國人壽保險公司，不僅見證了時代變遷，更憑藉穩健實力、持續創新及卓越服務，致力成為港人值得信賴的退休策劃夥伴。Mark指出，隨着銀髮經濟崛起，Sun Life永明為響應政府政策方針，除了推出多元化的退休理財產品和服務，亦希望履行企業社會責任（Corporate Social Responsibility），加強對長者的理財和防騙教育，鼓勵長者作妥善的財務規劃，以改善退休後的生活保障，同時，Sun Life永明將繼續為業界培養專業人才，為促進行業長遠發展出一分力。

 

全力招募人才 成績領先同業

Sun Life永明向來重視人才培訓及發展，香港永明金融有限公司助理副總裁 ， 營業招募部主管陳依琍（Winda）表示：「為迎接銀髮經濟的新機遇，Sun Life永明近年積極招募人才，提供多元化的招募支援及全方位的培訓和發展配套，培養人才成為優秀的退休策劃專家，進一步提升服務的專業水平，以應對日益龐大的銀髮族群。我們的目標是在三年內將理財顧問團隊總人數由目前的3,200人增至5,000人。」

 

事實上，Sun Life永明在人才招募及培育方面成績屢創新高，截至2025年6月30日，Sun Life 永明在過去12個月，連續於三大關鍵招募指標中位列業界之首，理財顧問人數增長率大幅增長23.6%；全公司總動員招募比率為每五位理財顧問就有一位新招募，而總招募人數增長率與去年相比更飆升94.1%。2025年第三季度，Sun Life永明理財顧問入職人數為1000人，已超越2024全年紀錄，充分體現Sun Life永明人才招募及培育措施的顯著成效。

 

360退「優」策劃業務平台

打造退休策劃精英

Winda指出，公司近年不遺餘力地在人才培訓及發展上投放大量資源，除了訂立明確而積極的招募目標外，Sun Life永明銳意組建退休策劃專家團隊，遂特別設立「360退『優』策劃業務平台」，通過一系列培訓、講座及工作坊，以及Sun Life永明與本地大學合辦的退休認證課程，協助新晉及現職理財顧問增進對退休策劃方案及銀髮族的法律知識，並掌握與銀髮族溝通的技巧，進一步提升顧問的專業水平，培育他們成為退休策劃專家。

 

她說：「我們希望透過完善的系統和配套，從創新的招募活動，到實戰式培訓及薪酬晉升機制，全面支援前線同事的事業發展，務求吸引更多精英人才加入團隊，以配合公司業務拓展需要及市場需求。」

 

Winda補充，Sun Life永明一向對旗下理財顧問的專業操守和紀律要求嚴格：「每一位理財顧問每年都必須通過內部考核，才可符合資格為客戶轉介保單逆按計劃及安老按揭計劃4。公司並抱持認真負責的態度，持續嚴謹監察每一位顧問的表現及銷售行為，確保專業和合法合規，令客戶更添信心。」

 

品牌推廣強化市場定位　

為新人打定強心針

Sun Life永明以提供終身的理財保障及健康生活為使命，多年來始終如一，公司陽光、正面的品牌形象可謂深入民心。今年，Sun Life永明以鋪天蓋地的廣告宣傳，推廣全新推出的「享悅即享年金保險」及「享悅添心附加保險」，以及全港唯一的「 四合一退優規劃」，並邀請星級嘉賓林峯拍攝全新的退休規劃宣傳片，早前林峯更親身出席Sun Life永明「享悅即享年金」新產品發佈會，與在場人士分享其個人理財及退休規劃心得，成為城中熱話。

 

Sun Life永明全新的品牌推廣活動讓市民大眾留下深刻印象，有助突顯其在退休策劃領域的鮮明形象和市場領導地位，讓旗下理財顧問更容易與客戶打開話匣子，這對新晉理財顧問或有意加入團隊的人才來說猶如打下一支強心針。

 

調查顯示港人退休準備不足

宜加強公眾教育

永明金融亞洲早前發佈的第二期《亞洲財務抗逆力指數》7調查發現 ，港人缺乏退休方面的財務準備，逾半數（54%）受訪者僅制定一年以內的短期財務安排，而為未來十年作長遠財務規劃的受訪者更不足一成（9%）。調查結果反映市民尚未充分意識到退休策劃的重要性，對未來退休生活的財務規劃存在龐大缺口。

 

作為退休策劃服務的行業領導者，Sun Life永明期望肩負起企業社會責任，加強公眾教育，建立正確退休理財價值觀，為日後退休生活及醫療開支做好準備，提升大眾市民退休生活質素，讓他們享有一個豐盛的退休生活。

 

香港永明金融有限公司招募轉型總監李業基（Kenneth）指出，Sun Life永明是目前全港唯一 同時提供即期年金、強積金基金以及轉介保單逆按計劃及安老按揭計劃4的保險公司。無論客戶選擇哪一類別，旗下的理財顧問都能為其度身設計具針對性的退休策劃方案，全面覆蓋客戶在退休策劃中的各項需求，這亦是 Sun Life永明「 四合一退優規劃」為理財顧問帶來的一大業務優勢。

 

一連串講座及活動

提升退休理財意識

為鼓勵大眾未雨綢繆，及早部署退休策劃，Sun Life永明實踐企業社會責任，舉辦了一系列的講座、工作坊等活動，為廣大市民尤其是銀髮族提供退休理財教育及相關的有用資訊，同時為理財顧問提供支援，帶來與客戶交流互動及發掘業務的機會。一連串的公眾教育活動包括：

 

「樂齡精彩人生50+嘉年華」

今年3月，Sun Life永明舉辦大型綜合活動「樂齡精彩人生50+嘉年華」，活動集合多元化主題的講座，同場更設有遊戲及小食攤位，以及一對一諮詢專櫃等，吸引近900人出席。

 

「退休理財教育工作坊 – 防範網上詐騙分享」

今年3月，Sun Life永明響應由投資者及理財教育委員會舉辦之「香港理財月2025」，與按揭證券公司及香港恒生大學知識交流學院聯合舉辦「退休理財教育工作坊 – 防範網上詐騙分享」，分享如何善用「HKMC退休3寶」自製長糧，並邀請到警隊反詐騙協調中心代表分享詐騙資訊及防範詐騙的方法，提高大眾對網上詐騙的防範意識。

 

每月客戶講座

每月舉辦的客戶講座針對銀髮市場的退休教育講座，深受銀髮族歡迎，每場皆座無虛席，場面熱鬧。最近一次客戶講座於9月圓滿舉行，出席人數高達近900人。

 

此外，Sun Life永明還舉辦市場獨家 的「Sun Life永明創業講座」，以有興趣投身理財策劃行業的人士為對象。講座以銀髮市場及退休策劃為主題，探討如何捉緊市場對退休策劃的龐大需求，以及成為退休財務策劃顧問的要素，冀讓有意入行者增進對行業的了解。

 

 

1.聯合國《2022年世界人口展望》報告。

2.香港政府統計處《2022年至2046年香港人口推算》專題文章，16/10/2023出版。

3.香港特區政府新聞公報 《政府公布促進銀髮經濟工作組落實推行30項措施》

27/5/2025，　https://www.info.gov.hk/gia/general/202505/27/P2025052700630.htm。

 

4.保單逆按計劃及安老按揭計劃由按揭證券公司之全資附屬機構香港按證保險有限公司營運，計劃須受有關條款及細則約束，詳情可瀏覽www.hkmc.com.hk。

5.按資產管理規模計算。根據美世強積金市場份額報告（截至2023年3月31日）。強積金指強制性公積金。

6.重要事項：投資附帶風險，過去業績並不代表將來表現。投資回報可升可跌。

7.永明金融亞洲第二期《亞洲財務抗逆力指數》（Asia Financial Resilience Index），25/6/2025發佈。

 

 

（以上資料由永明金融提供）

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